Často kladené otázky - FAQ
- Slyšela jsem, že se nějak změnilo povinné ručení
- Chci se pojistit, ale nevím, jaké životní pojištění je nejlepší
- Prodávám auto, ale nevím, co mám udělat s povinným ručením. Poradíte mi?
- Léčím se s vysokým krevním tlakem, můžu si i tak uzavřít životní pojištění?
- Narodila se mi dcera a rád bych pro ni uzavřel vhodné pojištění. Poradíte mi jaké?
- Daní se pojistné plnění?
- Poruším převedením naspořených prostředků v životním pojištění z jedné smlouvy na druhou podmínky pro daňové odpočty pojistného?
- Jaká pojištění vyžadují banky při poskytnutí hypotečního úvěru?
- Kdy musím uhradit první pojistné?
- Jak a kdy můžu zrušit dříve uzavřené pojištění?
1. Slyšela jsem, že se nějak změnilo povinné ručení.
Ano. Od ledna 2009 platíte pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla za každé auto, které je zapsané v registru, i když se vůbec neobjeví na silnici, a vztahuje se také na auta rozebraná na součástky. Pokud pojištění nezaplatíte, čeká vás pokuta. Chcete-li se tomu vyhnout, musíte odhlásit auto z registru, jde to i dočasně. Nezapomeňte odhlásit z registru také ukradené či prodané auto, i na něj se pojištění vztahuje. Nově jste povinni předkládat spolu s řidičákem i mezinárodní osvědčení tzv. Zelenou kartu – ta je zároveň dokladem, že máte k vozu uzavřené pojištění odpovědnosti.
2. Chci se pojistit, ale nevím, jaké životní pojištění je nejlepší.
Můžete si vybrat ze 4 typů: rizikového, variabilního, investičního a kapitálového. Rizikové životní pojištění vás chrání před riziky, ale nic nespoříte. Oblíbená jsou variabilní a investiční pojištění: kombinují spoření a poměrně levné rizikové pojištění. U variabilního vám pojišťovna připisuje úroky do 2,4% ročně. U investičního vám pojišťovna investuje peníze do dluhopisů, akcií či realit, a tak máte šanci na vyšší výnos. Pak je tu kapitálové pojištění: je nepružné a dražší, proto je o něj malý zájem.
3. Prodávám auto, ale nevím, co mám udělat s povinným ručením. Poradíte mi?
Při změně majitele vozu nedochází k zániku povinného ručení, ani nepřejde na nového vlastníka. Zanikne, až původní majitel oznámí prodej vozu své pojišťovně. Jako původní majitel tedy musíte změnu ohlásit nejen na registru vozidel, ale i u pojišťovny, u níž máte sjednáno povinné ručení.
4. Léčím se s vysokým krevním tlakem, můžu si i tak uzavřít životní pojištění?
Ano, ale připravte se, že proces uzavření smlouvy bude komplikovaný. Pojišťovna bude požadovat co nejpřesnější informace diagnóze a průběhu léčení. Pravděpodobně Vám také pojišťovna nabídne pojištění rizika smrti za podstatně vyšší pojistné než má standardně uvedeno v sazebníku nebo stanoví výluku z pojistného krytí na tuto nemoc. Jsou-li Vaše zdravotní problémy velmi vážné nebo neustálené, může však pojišťovna uzavření smlouvy odmítnout.
5. Narodila se mi dcera a rád bych pro ni uzavřel vhodné pojištění. Poradíte mi jaké?
Malé děti má význam pojišťovat pro případ zdravotních rizik. Dostupné je pojištění trvalých následků úrazu a pojištění vážných nemocí. Hlavním cílem by mělo být pokrytí zvýšených nákladů na péči o takto postižené dítě a v druhé fázi kompenzace pravděpodobně nižších budoucích příjmů.
Nezapomeňte ale, že Vaše dítě bude dlouhá léta závislá na příjmech a majetku Vaší rodiny. Nejlepším pojištěním pro Vaši ratolest tak bude dostatečné zajištění příjmů a majetku celé rodiny. Na straně příjmů se jedná především o pojištění pro případ smrti (životní pojištění se sjednaným pojistným plněním v případě smrti) a pojištění invalidity, u majetku pojištění obývané nemovitosti, vybavení domácnosti a odpovědnosti za škodu.
6. Daní se pojistné plnění?
Pojistné plnění je osvobozeno od daně z příjmů fyzických osob s výjimkou pojistného plnění v případě dožití. U něj je uplatňována srážková daň ve výši 15 % z rozdílu mezi vyplaceným plněním a zaplaceným pojistným za celou pojistnou dobu. Pozor, přispíval-li Vám na životní pojištění zaměstnavatel, jeho příspěvky se od výše pojistného plnění neodečítají! Stejné podmínky platí i pro zdanění částečný odkup či mimořádný výběr z kapitálové hodnoty pojištění.
7. Poruším převedením naspořených prostředků v životním pojištění z jedné smlouvy na druhou podmínky pro daňové odpočty pojistného?
V případě, že pojišťovna umožňuje převod pojistné rezervy ze smlouvy, kterou již máte, na novou pojistnou smlouvu jiného produktu, jež splňuje zákonem stanovené podmínky pro soukromé životní pojištění, nedochází k porušení pravidel a nevzniká povinnost uvést v daňovém přiznání jako příjem částky, o které jste si z důvodu zaplaceného pojistného snížen základ daně v uplynulých letech.
8. Jaká pojištění vyžadují banky při poskytnutí hypotečního úvěru?
Banky vyžadují v každém případě pojištění nemovitosti, kterou za úvěr ručíte. Některé banky pak za určitých podmínek (např. žádáte-li o úvěr sám nebo je Váš příjem oproti příjmům dalších spoludlužníků dominantní) podmiňují čerpání úvěru uzavřením životního pojištění. Můžete se setkat i se situací, že při sjednání životního pojištění získáte od banky výhodnější úrokovou sazbu.
9. Kdy musím uhradit první pojistné?
Podle zákona vzniká právo pojišťovny na pojistné dnem uzavření pojistné smlouvy nebo dnem dohodnutým v pojistné smlouvě. V praxi bývá den splatnosti pojistného stanoven na den počátku pojištění. Následné běžné pojistné je pak splatné ke každému prvnímu dni pojistného období. Nezaplatíte-li včas první pojistné, pojišťovna Vám pojistnou smlouvu do dvou měsíců od uzavření vypoví a bude po vás vymáhat dlužné pojistné za dobu platnosti smlouvy.
10. Jak a kdy můžu zrušit dříve uzavřené pojištění?
Zákon o pojistné smlouvě stanovuje právo na výpověď ke konci pojistného období s tím, že výpověď musí být doručena minimálně 6 týdnů před tímto datem. Navíc u nové pojistné smlouvy máte právo na její výpověď během prvních dvou měsíců od data jejího uzavření. Mimo zákonem stanovená pravidla můžete smlouvu vypovědět jen po dohodě s pojišťovnou.